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企業融資擔保在線咨詢

  日期:2011-03-06

1、青島市日前有針對中小外貿企業融資擔保的專項扶持資金嗎?
   有。青島市日前出臺中小外貿企業融資擔保專項扶持資金管理辦法 一是對提供融資擔保服務的擔保機構給予資金補助。對擔保機構在2009年7月1日至2009年12月31日期間開展的中小外貿企業融資擔保業務,按照不超過擔保額的1%給予資助;對擔保機構在2010年1月1日至2010年6月30日期間開展的中小外貿企業融資擔保業務,按照不超過擔保額的2%給予補助。二是對提供低費率擔保服務的擔保機構給予獎勵。在不提高其他費用標準的前提下,對擔保費率低于銀行同期貸款基準利率50%的中小外貿企業融資擔保業務給予獎勵,獎勵額度最高為擔保額乘以銀行同期貸款基準利率50%與實際擔保費率之差。以上補助或獎勵根據業務規模、貸款期限、項目性質、實際業績等情況確定。已享受中央及地方其它同類資金支持的,只補差額部分。三是對地方政府出資設立的擔保機構給予注資資助。按照最高可達政府出資額的30%給予注冊資助,用于其擴大中小外貿企業融資擔保業務,業務放大量至少為資助資金的5倍。
2、中小企業如何獲得無抵押貸款?
   無需抵押、擔保就可以獲得貸款,借款人和主要股東的品行、企業還款能力以及發展前景都直接決定貸款金額和貸款利率,商業銀行開始放低身價,著力解開中小企業貸款瓶頸。 “無抵押貸款”申請簡單快捷   此舉足以讓許多困境中的中小企業興奮。“抵押難”、“擔保難”一直是小企業融資的“攔路虎”,由于銀行可以接受的抵押物十分有限,一般僅包括房產、存單等,但小企業通常處在發展期,固定資產不多,即使運營良好也難以提供抵押,可以提供的擔保物又常常不符合銀行的要求,這將大多數小企業擋在了銀行貸款的門外。   “依賴擔保和抵押放貸是因為中資銀行的風險控制能力較差。國際上銀行通常對小企業采取綜合評價,不僅僅依靠抵押和擔保放貸。”某國有股份制商業銀行負責人一語道破個中原由。   這種說法很快在外資銀行那里得到驗證。渣打銀行根據國內中小企業的經營特點和需求做了專門設計,首次真正采用信用放款的模式,來滿足中小企業流動資金或一次性大額資金需求。凡注冊在上海或深圳,營業時間在兩年以上,經營穩定的中資企業均可申請。同時被引入中國的,還有國際上通行的貸款“冷靜期”的做法。在貸款得到銀行審批之后,渣打銀行會給予中小企業3天的“冷靜期”,以利于他們決定自己是否真正需要這筆貸款。與中小企業“一對一”的客戶經理會幫助中小企業完成貸款審批的全過程。   但中小企業相對較高的貸款風險也引發了人們對利率的極大關注。   “在利率制定上,我們將參考其他國家的經驗,并參考其它無抵押貸款品種的利率,根據征信系統提供的企業資料以及企業的現金流、產品、管理層經驗等諸多因素確定是否放款、以及實施多少的貸款利率。”渣打銀行個人銀行中國區總裁葉楊詩明表示。   目前大部分中小企業都面臨著融資難的困境,進而選擇了民間借貸、通過典當行獲得融資等方式,因而面臨較大的借貸成本。葉楊詩明介紹說,渣打此次推出的信用貸款利率將大大低于典當融資的利率標準,月利率平均水平在1.5%左右,這也就意味著年利率將達到18%。   而更重要的是,通過銀行獲得中小企業無抵押貸款,可以建立起有效的銀行信用關系。而中小企業風險較大、信用體系不完善正是導致其融資渠道狹窄的一大原因,一旦建立起銀行信用也就能夠拓寬中小企業的融資渠道。   交行“試水”中小企業信用貸款   同樣試水中小企業信用貸款的還有交通銀行上海分行。交行上海分行授信管理部負責人透露,目前,交行推出的中小企業貸款品牌“展業通”雖然仍要求客戶提供有效的擔保,但是,在風險可控的前提下,銀行也會向符合條件的優質小企業客戶提供信用貸款。據悉,按照交行上海分行的設想:未來該行將把小企業客戶評級分為10個等級,1-5級的企業,只要符合經理人信用記錄良好、產品市場領先等條件,就可能獲得免擔保貸款。   但該行的信用貸款尚處于“只做不說”的階段,由于獲得審批的企業極少,尚且無法統一出獲得信用貸款的標準,而且也不方便透漏放款的具體利率標準,但該行并不否認“大門”已經開啟。
3、什么是出口創匯貸款?
   出口創匯貸款是指對于生產出口產品的企業,銀行可根據出口合同,或進口方提供的信用簽證,提供打包貸款。對有現匯賬戶的企業,可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業,可以憑結匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業,還可以商借一定數額的技術改造貸款。
4、什么是流動資金貸款?
青島CBD客服回復:人民幣流動資金貸款是為滿足您在生產經營過程中短期資金需求,保證生產經營活動正常進行而發放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款;按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款,其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式;按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉貸款,和在銀行規定時間及限額內隨借、隨用、隨還的短期循環貸款。人民幣流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段,具有貸款期限短、手續簡便、周轉性較強、融資成本較低的特點,因此成為深受廣大客戶歡迎的銀行業務。
5、流動資金貸款申請條件是什么?
   1. 借款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶等,擁有工商行政管理部門頒發的"企業法人營業執照"; 2. 借款的用途應具有經濟效益,能按時還本付息; 3. 符合中國銀行其他有關貸款規定要求。
6、流動資金貸款需要提供的資料有哪些?
   1. 借款申請書; 2. 企業法人代表證明書或授權委托書,董事會決議及公司章程; 3. 經年審合格的企業(法人)營業執照(復印件); 4. 借款人近三年經審計的財務報表,及近期財務報表; 5. 貸款卡; 6. 中國銀行要求提供的其他文件、證明等。
 

 

 


 

 


 

 

 

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